第五章置业需求

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    “更重要的是，大通银行关心您生活的每一个细节，不止是财富而已。奥利维亚将成为您私人生活的全方位助手，账单、交通、住宿、旅行，乃至演唱会门票、奥斯卡邀请函，您可以把奥利维亚设在速拨号码的第一位，因为只需要一个电话，她就能全部帮您解决。”
    “当然，大通银行最引以为傲的，是摩根大通的财富管理业务。”
    大通银行对普通客户素来不甚友好，一般账户的储蓄年利率，是侮辱性极强的0.01%，即使是私人银行的客户，也不过是最高0.1%。大通这样做的主要目的，就是为了吸引客户使用摩根大通的财务管理服务。
    “您在我们银行现金资产中的大部分，也正在由摩根大通的精英团队进行管理。具体的情况，我想要请帕特尔先生为您介绍……帕特尔先生。”
    “好的，谢谢你，冈萨雷斯先生。”阿卡什-帕特尔微微颔首，向费尔南多-冈萨雷斯致意。阿卡什的肤色比费尔南多还要稍浅一些，但印度次大陆的特征依然明显，浮凸的浅棕色大眼，厚实的赭色嘴唇周遭挂着一把茂密但看得出细致修理痕迹的络腮胡。
    无论来自哪个种族、哪种文化，大通银行的经理们，都被精心包裹在金钱打造的光鲜皮囊里。
    “首先，摩根大通目前为您管理的财富总值达到$133772890美元，这让您被标识为摩根大通的最高级别客户。我们在财务管理方面的顾问年费，从管理总资产的1.45%起步，随着资产总额的增加而递减。您的顾问费率仅为0.3%，是我们最低的标准，从2014年开始，我们还实行了为期三年的25%临时顾问费减免优惠，目前每年的费率只有0.225%。”
    “依据共同签署的投资目标声明——具体内容可以在合约的附件A中查看——我们将资产分为数个小的投资组合。1.33亿美元中，有54%参与了我们的固定收入顾问计划，FIAP，也就是7182万美元左右。这一部分的资产，23%进入摩根大通自持的投资基金，76%进入保证固定收益率的外部基金，还有1%在摩根大通的现金账户进行交易。我们为您保证每年至少3.86%的年化收益率，而去年的实际数字是5.66%。需要提醒您的是，我们在FIAP项目的收益中额外收取0.7%的管理费，所以您会发现实际收到的款项会少一些，但不会太多。”
    “另外25%的资金使用了我们的流动性管理策略，为您保证最高的现金流动性和收益回报，这其中的33%在我们的自持基金，66%在周期较短的外部基金，1%保留在我们的现金账户。”
    “剩下的21%，则平均分配在动态多样化资产计划、新兴市场发展与收入计划以及可持续性固定收入计划中……2015年，我们为您的资产获得了超过8.12%的收益，其中新兴市场发展与收入计划的收益率达到了惊人的23.34%。”
    阿卡什的记忆力相当惊人，在费尔南多介绍团队成员的时候，他一直低头默默复习着报告。不过短短数分钟的时间，他便把重要数据一丝不差地牢记，滔滔不绝地精确复述了出来。
    “这是2015年的年度报告吗？”
    韩易点了点奥利维亚推到他身前的一本活页文件夹，询问道。
    “是的，韩先生。我们每个财务季度结束后，三十至四十五个工作日内会给您呈上季度报告。年度报告则是每个日历年12月31日后的三十至四十五个工作日内完成。您现在看到的是2015年您投资组合的收益报告……电子版的报告已经发到您预留的邮箱里了，是[email protected]，对吗？”
    “没错。”韩易抬头看了一眼阿卡什-帕特尔，没有露出一丝讶然的表情。既然祂们能完美而合法操作上亿美元的国际交易，把自己的学校邮箱提前留作获取报告的联系方式，又有什么值得惊讶的呢？
    “讲解得非常详尽，阿卡什，但我还有一个问题。”
    “您请讲，韩先生。”阿卡什坐直身子，认真地看着韩易。
    “这些投资组合，最快多久可以取现？”
    “啊……我们的协议，对于资金的流动性问题非常关注。”阿卡什愣了愣神，他显然没想到这会是对方提出的第一个问题，“这也就是为什么您能看到，只有7%的资金投入到可持续的长期投资计划里。由摩根大通直接管理的基金中，大部分都是以一年为期限进行结算的投资者基金，我们所选择的外部基金大多数也是运作周期较短的私募基金。不过，确实有一部分的资金为了最大化收益，投入到了偿付期3-6年的项目中。”
    “您今年的第一个财务季度已于2月12日开始，根据我们的协议规定，您必须在每年最后一个财务季度前三十天提出终止协议或部分终止。也就是说，您在

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第五章 置业需求

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